ブックタイトル週刊ダイヤモンド１８年４月２８日・５月５日合併特大号

概要

週刊ダイヤモンド１８年４月２８日・５月５日合併特大号

特集保険を見直せ!ことになるため、死亡保障の定期保険などは大きく値下げされることになった。　詳しくは後述するが、生保最大手の日本生命保険では、定期保険を中心に死亡保険料を平均で12％下げている。　一方で長寿化は、医療保険に対しては値上げ圧力が働きやすい。高齢化で医療費が増加しており、それに伴って保険金の支払いが増えるリスクがあるからだ。　当然、リスクに見合った保険料をもらうために値上げしたいのが本音だが、医療保険は最も販売競争が激しい分野だ。　そのため、販売で競り負けるような値上げはなかなかできず、多くの会社が保険料を４月以降も据え置いている。　中には、予定解約率など保険料算出の基礎データをいじって、値下げ原資を何とかひねり出すことで、終身医療の保険料を小幅ながらも引き下げ、差別化を狙った会社もあるほどだ。知っておきたい公的保険の保障の手厚さ　生保各社が今、どこに重点を置いて商品を開発しているか、大ま医療保険などに販売の軸足を移さざるを得なくなっている。　昨春に大きな改定があったにもかかわらず、実はこの４月にも、保険料に大きく影響する改定が実施された。　それが標準生命表だ。これは、年齢ごとの死亡率を計算したもので、保険料を計算するときの一つの指標になっている。　新しい標準生命表を見ると、日本人の長寿化を反映するように、年齢ごとの死亡率が大きく改善していることが分かる。　死亡率が改善すれば、保険会社にとっては保険金の支払いが減るカテゴリー別生命保険一覧P44P42P34P37P38P42P50P52─P46P56定期保険収入保障保険医療保険引受基準緩和型医療保険がん保険就業不能保険介護、認知症保険円建て終身保険外貨建て保険経営者向け保険死に備えたい病気や老後に備えたい貯蓄も兼ね備えたい保険の目的をまず見極めよう出所：○○○○○○2018-04/28・05/05号　１０年や２０年など一定期間内の死亡などを保障する商品。基本的に掛け捨てのため、低い保険料でも死亡時に大きな保障を得られる。日本人の長寿化に伴って保険会社の多くが４月から保険料を引き下げているいつ死亡しても保障額が変わらない定期保険と違って、ライフステージに合わせて年を追うごとに保障額が減っていくのが特徴。そのため定期保険よりも保険料が割安になっているけがや病気による入院、手術、治療代など、公的な医療保険だけでは賄い切れない多額の自己負担の発生に備える商品。契約者の高齢化でコスト増も保険料据え置きの会社が多い持病がある人でも加入できるよう垣根を下げた医療保険。保険会社にとっては保険金の支払いリスクが高いため、保険料は通常の医療保険に比べて割高になっている医療保険の中でもがんに特化した商品。がんと診断されたら多額の一時金が給付されるタイプが人気を集めていたが、通院治療の増加を受けて、治療法に応じて給付金を出すタイプの商品が増えている病気やけがによって長期間働けなくなったときに、公的な医療保険による傷病手当金などでは賄い切れない収入の減少を補う商品。就業不能期間が６０日以上など支払い要件が厳しい商品が散見される要介護状態や認知症に備える保険。公的介護保険に支払い基準が連動しているものが多い。高齢化の進展を踏まえて、新商品の投入が相次いでいる掛け捨てではなく、死亡などの保障と貯蓄性（投資性）を兼ね備えているが、日銀のマイナス金利政策による運用難で販売停止や保険料の大幅な値上げが相次ぎ、魅力が大きく低下死亡リスクなどに備えながら、円に比べて金利の高い米ドルや豪ドルなどの外貨で運用し、資産形成につなげる商品。保険料の一時払い（一括払い）と平準払い（月払いなど）に大きく分かれる経営者の死亡や病気など万一の事業リスクに備える保険、と多くの保険会社がうたうものの、その多くは法人所得課税を抑えるための「節税商品」。保険料を全額損金算入できるタイプの商品が続々登場医療保険が最多新契約件数（個人）の推移4/28・5/5合併号　P31　イラストレーターCS5　オーバープリント済み　岩崎＊生命保険協会調べ02004006008001,0001,2001,4001,600（万件）2012年度 13 14 15 16その他こども保険がん保険医療保険養老保険変額保険定期保険利率変動型積立終身保険定期付き終身保険終身保険31　週刊ダイヤモンド 2018／04／28・05／05 合併号