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あなたのお金を「見える化」しなさい!

ビジネスパーソンのための新お金管理術

  • 紙版

あなたのお金を「見える化」しなさい!

ビジネスパーソンのための新お金管理術

書籍情報

  • 紙版
  • 竹川美奈子 著
  • 定価:本体1,500円+税
  • 発行年月:2012年03月
  • 判型/造本:46並製
  • 頁数:224
  • ISBN:978-4-478-01753-1

内容紹介

家計簿を一生懸命付けるなら、個人の「バランスシート」と「損益計算書」を作りなさい! 2つの表の作り方から、いざというときの保障の把握、ムダな保険のあぶり出し、ムダのない保険の入り方を指南。結婚や子育て、住宅購入、老後などの人生のイベントに備えるお金の知恵もレクチャーします。

目次・著者紹介詳細を見る▼

目次

はじめに

第1章 自分の家計を「見える化」する

●家計を「企業」と同じように考えるといい
●「損益計算書」を作ってみると毎年の収支がわかる
●「バランスシート」を作るとある時点の資産と負債がわかる
●損益計算書とバランスシートはセットでみる
●負債ゼロ・金融資産の積み上げを目指す
●人生とともに損益計算書とバランスシートは変わっていく
●20代の頃は小さなバランスシート
●共働き時代は売上と利益が大幅アップ
●住宅を購入するとバランスシートが突然巨大化する!
●50代は支出がピークで苦しい時
●64歳で金融資産が尽きたのはなぜ?
●自分の「損益計算書」を記入する
●固定費はできるだけ削って減らす
●自分の「バランスシート」を記入する
●3つの指標でチェックすると「お金の質」がわかる
●10年、20年と記録していくと変化がわかる!
●「取れるリスク」がわかるのは自分だけ
●すべては「Xデー」に備えるため
コラム 結婚はM&A!?一緒になったらP/LとB/Sを合算しよう

第2章 不安や困ることを「見える化」する—死亡保障編

●「死亡保障」は扶養家族のいる人だけでいい
 (1)公的な保障…遺族年金がメインとなる
    会社員の妻がもらえる遺族年金…子どもが18歳までとそれ以降で異なる
    子どもがいない妻は64歳まで「遺族厚生年金」しかもらえない
 (2)企業内保障を調べる…会社だけなく組合などからも
 (3)「Xデー」後の損益計算書とバランスシートは?…4つのケース
 ケース1 賃貸住宅+勤務先の保障が充実しているケース
 ケース2 賃貸住宅+勤務先の保障がイマイチなケース
 ケース3 持ち家+勤務先の保障が充実しているケース
 ケース4 持ち家+勤務先の保障がイマイチなケース
●Xデーが来ても困らない対処法とは?
●保険などの保障が必要なのかをもう一度考えてみよう!
●これからの民間の保険に入る際の注意点
コラム 勢いで正社員を辞めると2億円が吹き飛んでしまうことも……

第3章 不安や困ることを「見える化」する—医療保障・所得補償編

●病気やケガで休んだ時の保障は?
 (1)公的な保障…高額療養費制度を知っておく
    1カ月の医療費の自己負担額は9万円程度
    「傷病手当金」で所得補償
 (2)企業内保障を調べる…企業独自の「付加給付」がある会社も
    傷病手当金の延長・上乗せも
 (3)「Xデー」後の損益計算書とバランスシートは?…2つのケース
 ケース1 勤務先の保障が充実しているケース
 ケース2 勤務先の保障がイマイチなケース
●公的保障+勤務先の保障で十分なら医療保険は要らない
●必要な分だけ保険料の安い保険に入る
コラム 勤務先の保障内容はどこで調べたらいいの?

第4章 住宅を購入・保有するコストを「見える化」する

●住宅購入で「お金のカタチ」が大きく変わる
●住宅を購入するとローン返済以外のコストもたくさんかかる
●住宅を購入すると資産も負債も大きくなる
●住宅の購入はリスクが高い点を考慮する
●自宅購入を熟考する
●クルマを保有する場合も家同様に考える
●バランスシート上にはクルマの時価を計上する
コラム 確定申告は税のしくみを理解できる絶好の機会!

第5章 リタイアまでに準備するお金を「見える化」する

●リタイア後のお金をすべて自分で準備しなくてもいい!
●損益計算書の「収入」はどのくらいになる?
●年金の全体像を把握する
 (1)公的な保障……老齢基礎年金と老齢厚生年金の見込額は?
    50歳未満の人は見込額を計算しよう
    50歳未満の人は何歳から公的年金を受給できる?
    50歳以上の人は見込額を確認する!
    「ねんきんネット」で年金見込額試算もできる
 (2)企業内保障を調べる……企業の退職給付制度は?
    「退職給付制度」の基本的な仕組みを理解しておく
    「勤務先の退職給付制度」の調べ方は?
    会社員でも確定拠出年金(個人型)に入れる人も!
 (3)たりない分を検証する
    稼ぎ力アップが年金の増加につながる
    支出を下げる
    60歳時点のバランスシートを健全な状態にする
    少額でも長期でコツコツ資産形成をする
コラム 個人型確定拠出年金はどの金融機関がいいの?

第6章 「見える化」は資産形成にも役立つ!

●損益計算書とバランスシートから課題がみえる
●資産配分を決める
●低コストな投資信託をコツコツ積み立てる
●定期的に記録する
●定期的にメンテナンスをする
●運用期間と目標額を意識する
●解約の仕方もひと工夫しよう!
コラム 資産形成の土台になる投資信託にはどんなものがある?

おわりに





著者

竹川美奈子(たけかわ・みなこ)
LIFE MAP,LLC代表/ファインナンシャル・ジャーナリスト。明治大学政治経済学部政治学科卒。出版社や新聞社勤務などを経て独立。99年ファイナンシャルプランナー資格取得。新聞や雑誌などを中心に執筆活動を行なう一方、投資信託やETF、マネープランセミナーなどの講師を務める。著書に『投資信託にだまされるな!2010年最新投信対応版』『たりないお金−20代、30代のための人生設計入門−』(ダイヤモンド社)、『3000万円をつくる投資信託術−サラリーマンのためのインデックス投資入門−』(朝日新書)などがある。

[著者ウェブ]
About Money http://m-takekawa.jp/
twitter http://twitter.com/minakotakekawa

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