目次

はじめに

第１章　自分の家計を「見える化」する

●家計を「企業」と同じように考えるといい
●「損益計算書」を作ってみると毎年の収支がわかる
●「バランスシート」を作るとある時点の資産と負債がわかる
●損益計算書とバランスシートはセットでみる
●負債ゼロ・金融資産の積み上げを目指す
●人生とともに損益計算書とバランスシートは変わっていく
●20代の頃は小さなバランスシート
●共働き時代は売上と利益が大幅アップ
●住宅を購入するとバランスシートが突然巨大化する！
●50代は支出がピークで苦しい時
●64歳で金融資産が尽きたのはなぜ？
●自分の「損益計算書」を記入する
●固定費はできるだけ削って減らす
●自分の「バランスシート」を記入する
●３つの指標でチェックすると「お金の質」がわかる
●10年、20年と記録していくと変化がわかる！
●「取れるリスク」がわかるのは自分だけ
●すべては「Ｘデー」に備えるため
コラム　結婚はM＆A！？一緒になったらＰ／ＬとＢ／Ｓを合算しよう

第２章　不安や困ることを「見える化」する—死亡保障編

●「死亡保障」は扶養家族のいる人だけでいい
　（１）公的な保障…遺族年金がメインとなる
　　　　会社員の妻がもらえる遺族年金…子どもが18歳までとそれ以降で異なる
　　　　子どもがいない妻は64歳まで「遺族厚生年金」しかもらえない
　（２）企業内保障を調べる…会社だけなく組合などからも
　（３）「Ｘデー」後の損益計算書とバランスシートは？…４つのケース
　ケース１　賃貸住宅＋勤務先の保障が充実しているケース
　ケース２　賃貸住宅＋勤務先の保障がイマイチなケース
　ケース３　持ち家＋勤務先の保障が充実しているケース
　ケース４　持ち家＋勤務先の保障がイマイチなケース
●Ｘデーが来ても困らない対処法とは？
●保険などの保障が必要なのかをもう一度考えてみよう！
●これからの民間の保険に入る際の注意点
コラム　勢いで正社員を辞めると２億円が吹き飛んでしまうことも……

第３章　不安や困ることを「見える化」する—医療保障・所得補償編

●病気やケガで休んだ時の保障は？
　（１）公的な保障…高額療養費制度を知っておく
　　　　１カ月の医療費の自己負担額は９万円程度
　　　　「傷病手当金」で所得補償
　（２）企業内保障を調べる…企業独自の「付加給付」がある会社も
　　　　傷病手当金の延長・上乗せも
　（３）「Ｘデー」後の損益計算書とバランスシートは？…２つのケース
　ケース１　勤務先の保障が充実しているケース
　ケース２　勤務先の保障がイマイチなケース
●公的保障＋勤務先の保障で十分なら医療保険は要らない
●必要な分だけ保険料の安い保険に入る
コラム　勤務先の保障内容はどこで調べたらいいの？

第４章　住宅を購入・保有するコストを「見える化」する

●住宅購入で「お金のカタチ」が大きく変わる
●住宅を購入するとローン返済以外のコストもたくさんかかる
●住宅を購入すると資産も負債も大きくなる
●住宅の購入はリスクが高い点を考慮する
●自宅購入を熟考する
●クルマを保有する場合も家同様に考える
●バランスシート上にはクルマの時価を計上する
コラム　確定申告は税のしくみを理解できる絶好の機会！

第５章　リタイアまでに準備するお金を「見える化」する

●リタイア後のお金をすべて自分で準備しなくてもいい！
●損益計算書の「収入」はどのくらいになる？
●年金の全体像を把握する
　（１）公的な保障……老齢基礎年金と老齢厚生年金の見込額は？
　　　　50歳未満の人は見込額を計算しよう
　　　　50歳未満の人は何歳から公的年金を受給できる？
　　　　50歳以上の人は見込額を確認する！
　　　　「ねんきんネット」で年金見込額試算もできる
　（２）企業内保障を調べる……企業の退職給付制度は？
　　　　「退職給付制度」の基本的な仕組みを理解しておく
　　　　「勤務先の退職給付制度」の調べ方は？
　　　　会社員でも確定拠出年金（個人型）に入れる人も！
　（３）たりない分を検証する
　　　　稼ぎ力アップが年金の増加につながる
　　　　支出を下げる
　　　　60歳時点のバランスシートを健全な状態にする
　　　　少額でも長期でコツコツ資産形成をする
コラム　個人型確定拠出年金はどの金融機関がいいの？

第６章　「見える化」は資産形成にも役立つ！

●損益計算書とバランスシートから課題がみえる
●資産配分を決める
●低コストな投資信託をコツコツ積み立てる
●定期的に記録する
●定期的にメンテナンスをする
●運用期間と目標額を意識する
●解約の仕方もひと工夫しよう！
コラム　資産形成の土台になる投資信託にはどんなものがある？

おわりに

著者

竹川美奈子（たけかわ・みなこ）
LIFE MAP,LLC代表／ファインナンシャル・ジャーナリスト。明治大学政治経済学部政治学科卒。出版社や新聞社勤務などを経て独立。99年ファイナンシャルプランナー資格取得。新聞や雑誌などを中心に執筆活動を行なう一方、投資信託やETF、マネープランセミナーなどの講師を務める。著書に『投資信託にだまされるな！2010年最新投信対応版』『たりないお金−20代、30代のための人生設計入門−』（ダイヤモンド社）、『3000万円をつくる投資信託術−サラリーマンのためのインデックス投資入門−』（朝日新書）などがある。

［著者ウェブ］
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