目次

日本のみなさんへ

前作は「戦術書」、本書は「戦略書」
日本で学んだ「守破離」の法則

はじめに　50年以上のデータから導き出されたお金持ちになれる人の「共通点」と「落とし穴」

チェス大会のスタープレイヤーに学んだこと
「お金についての考え方」を変える新しいフレームワーク
富は直線的なものではなく「階段」のようなもの
「富の階段」と６つの階級
50年以上数万世帯のファイナンス情報を凝縮した「戦略」と「落とし穴」

第１部　人生を変える「富の階段」とは？

第１章　富の階段でお金の使い方が変わる

クレオパトラと真珠のイヤリング
富の階段への第一歩「0・01％ルール」
富の階段の６レベルにはどんな「自由」がある？
「0・01％ルール」による各レベルでの支出の違い
「収入」ではなく「資産」に基づきお金を使うべき理由
人間の所有物の中で一番高くつくもの
節約か？　収入か？
「資産」と「流動資産」、どちらをベースにお金を使うべき？
富の階段で変わるお金の使い方
第１章のまとめ

第２章　無理なく収入を増やし、富の階段を登ろう

松下幸之助とお金の物語
キャリア決定と機会費用のはなし
「１％ルール」に基づくキャリア選択
各レベルではどう働くべきか
資産を増やす戦略についてデータが示唆するもの
収入と資産はともに増えていく
すべては「収入」に帰結する
お金を稼ぐために働くのではなく、お金に働いてもらう
【４種のレバレッジ①】労働力 ── 人類史上、最も古く、最も普遍的なレバレッジの形態
【４種のレバレッジ②】資本 ── レバレッジ史上２番目に古い形態
【４種のレバレッジ③】コンテンツ ── 究極のレバレッジ
【４種のレバレッジ④】コード ── 拡張性無限の強みと泣きどころ
第２章のまとめ

第３章　投資で富の階段をらくらく登ろう

消費者金融調査に基づく富の階段の資産レベル別分析
どのレベルが資産に占める「現金」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「車両」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「住宅」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「年金口座」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「投資用不動産」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「株式と投資信託」の割合が最も高いか
どのレベルが資産に占める「事業利益」の割合が最も高いか
各資産レベルの代表的な資産クラスとは？
多様な収益資産を買い続けるべき理由
第３章のまとめ

第２部 「富の階段」をかけ上がる６つの戦略

第２部のまえがき

第４章 【富の階段】レベル１ ── 生存戦略

口座残高ゼロ・人脈ゼロの状態から人生をやり直したとしたら？
レベル１から抜け出すために一番大切なこと
データが示す借金の危険性
状況を打ち破るには、これまでと違う行動が必要
レベル１の真の問題は「支出」ではない
収入を増やすお勧めの方法
レベル１の人が絶対してはいけないこと
最貧世帯の個人的なお金の貸し借りを分析した研究
レベル１から抜け出す方法
レベル１のまとめ

第５章 【富の階段】レベル２ ── 教育＆スキル戦略

ハンガリーの教育心理学者の大胆な理論
レベル２で学べば、稼ぐ力が一生高まる
教育レベルが高くなるほど世帯収入も高くなる
株式や債券より優れた資産とは？
仕事は「この３つ」で選べ
「得意なこと」＋「興味があること」
「得意なこと」＋「人がお金を出してくれること」
「興味があること」＋「人がお金を出してくれること」
レベル２でキャリア（収入）に集中しない人は経済的な意味で罪に等しい
サム・アルトマンが勧めるレベル２から抜け出すための最善策
レベル２のまとめ

第６章 【富の階段】レベル３ ── 投資戦略

ＮＡＳＡ「ボイジャー計画」の教訓
レベル３での投資が将来の富を大きく左右する
棒グラフから浮かび上がる驚くべき事実
大きく始めて、後でストップ
「ジャスト・キープ・バイイング」はレベル２〜３向けの戦略
富の階段の上位レベルと下位レベルを分けるたった１つの違い
今まで見た中で最もユニークな副業
54年間に及ぶミシガン大学「ＰＳＩＤ」調査で判明した事実
浪費は経済生活に大きな打撃をもたらす
レベル３のまとめ

第７章 【富の階段】レベル４ ── 起業戦略

小さな島国「ナウル」とレベル４の意外な共通点
「たった一度の大失敗ですべてが台無し」を防ぐには
レベル４の投資戦略
レベル４が最も抜け出しにくい理由
これまでのやり方は、これからは役に立たない
レベル４とレベル５〜６との最大の違い
「生まれ変わったら起業しない」と答えたエヌビディアＣＥＯ
ノースウェスタン大学とＭＩＴの起業家の研究
起業前に最後に考えるべきこと
レベル４のまとめ

第８章 【富の階段】レベル５ ── 事業拡大戦略

世界で最も裕福な人たちに共通するパターン
ＭＩＴスローン経営大学院の研究でわかったこと
新規事業に関するモーツァルトの教え
大企業に「10倍の評価倍率」がある理由
ベンチャーキャピタル「カウボーイ・ベンチャーズ社」の調査
レベル５の最大の落とし穴
レベル５で直面するコントロールできないリスク
これをミスると「損失10倍」
レベル５で一番考えるべきこと
なぜ「富のデメリット」は議論されないのか
超富裕層向けセラピストが見た超富裕層の共通点
「世界一の富豪であることはとてつもなく不安だった」
臨床心理学者が明らかにした「お金と家族」の関係
富が子どものやる気を削ぐ理由
バフェットの遺産に関する考え方
お金と人間関係の原則
レベル５のまとめ

第９章 【富の階段】レベル６ ── 資産防衛戦略

ノーベル賞はいかにして誕生したか
レベル６で最も大切なこと
【レベル６の落とし穴①】離婚リスク
【レベル６の落とし穴②】訴訟リスク
【レベル６の落とし穴③】動機と認識の変化
【レベル６の落とし穴④】相対的剥奪
バフェットのビジネスパートナーが後悔していたこと
あなたが後世に残したい「レガシー」とは？
レベル６のまとめ

第10章　富の階段を登るにはどれくらいの年月がかかるのか？

希望と期待に対する考え方を根本から変える実験
アメリカ消費者金融調査による各資産レベルの年齢分布
データが明かす富の階段を登るのにかかる時間
年齢別の富の分布からわかる「時間」の重要性
富の階段の目的は「その道を楽しむ」こと
所得動態パネル調査「ＰＳＩＤ」が教えてくれること
「10年後の資産レベル」の傾向と注目点
「20年後の資産レベル」の傾向と注目点
10年後と20年後に資産レベルが上下動した世帯はどのレベル？
資産レベルが上がらなくても、多くの世帯が資産を増やしている理由
第10章のまとめ

第３部　自分のゴールの見つけ方

第３部のまえがき

第11章　お金で幸せは買えるか

人類史上、最も古く、最も多く問われてきた質問
ノーベル賞受賞者カーネマンに反旗を翻した心理学者の主張
カーネマンとキリングスワース、勝ったのはどっち？
お金は飛行機で非常時に使う酸素マスク
お金と幸福度の関係
「終わりのない〝もし〜〟」という考え方
79か国のデータを分析した研究結果
今まで出会った中で最も幸せそうだった人

第12章　人生を変える４つの富 ── 社会的な富・精神的な富・身体的な富・時間的な富

「お金」と「塩」の共通点
【人生を変える４つの富①】社会的な富
本当の豊かさとは、嫌な人たちと時間をすごさないこと
「社会的な富」と「経済的な富」の関係
【人生を変える４つの富②】精神的な富
世界で最も不幸な人たちの特徴
ステータスと自尊心
「精神的な富」と富の階段が交差する場所
【人生を変える４つの富③】身体的な富
【データが語る】定期的な有酸素運動が重要な理由
「身体的な富」と富の階段
【人生を変える４つの富④】時間的な富
時間に関する哲人・セネカの言葉
時間は「これ以上増やせない唯一の富」

第13章　富の階段を登る私の旅

６歳のときに両親が破産・離婚
適切な時期に適切な場所にいる意味
人生を変えた大学２年の出来事
貸借対照表に載らない資産を磨く
ブロガーとして精神的に最も辛い日々
富の階段レベル３に到達した瞬間
34歳で「レベル４」へ到達した理由
資産が増えるにつれ、戦略を変える
あと３分、教授を待っていなかったら……
あなたが現在を変えられれば、過去の解釈も変えられる
富の階段の隠された教訓
「富の階段」から得た最大の教え
人生の優先順位を変える

おわりに　複雑さの中でシンプルさを見つけよう

謝辞

訳者おわりに

参考文献

原注

著者

ニック・マジューリ（Nick Maggiulli）
Ritholtz Wealth Management社の最高執行責任者兼データサイエンティスト。同社の業務全体を監督し、ビジネスインテリジェンスの観点から有益な分析を行っている。
ウォール・ストリート・ジャーナルやCNBC、ロサンゼルス・タイムズなどに記事を寄稿。緻密なデータに基づくパーソナル・ファイナンス関連の人気ブログ「OfDollarsAndData.com」を執筆している。スタンフォード大学卒（経済学学位）。ニューヨーク市在住。
著書に日本で20万部（全世界46万部）を突破した『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』（ダイヤモンド社）がある。

訳者

児島 修（こじま・おさむ）
英日翻訳者。立命館大学文学部卒（心理学専攻）。
訳書に『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』『サイコロジー・オブ・マネー ── 一生お金に困らない「富」のマインドセット』『THE ALGEBRA OF WEALTH 一生「お金」を吸い寄せる 富の方程式』『STOP OVERTHINKING ── 思考の無限ループを抜け出し、脳が冴える５つの習慣』（以上ダイヤモンド社）などがある。