目次

プロローグ

第１章　変動でも固定でもこんなにトク!

　　　　手数料込みで考える、パターン別シミュレーション

どれだけ儲かるか知っておこう　今日からあなたも借り換え長者！ 数百万円トクするパターンはこれ!!
借り換えパターン①　リスクのないままコストをもっと削減したい
借り換えパターン②　全期間固定より少しリスクを取り、コストをもっと抑えたい
借り換えパターン③　リフォーム資金不足を借り換えで捻出したい
借り換えパターン④　残存期間が長いので、リスクを減らしたい
借り換えパターン⑤　コストもリスクも少しずつ減らしたい
借り換えパターン⑥　金利リスクはある程度取ってもいいが、大きなリスクは避けたい
借り換えパターン⑦　とにかくリスクをゼロにしたい
借り換えパターン⑧　家計が苦しいので、毎月返済額を減らしたい
借り換えパターン⑨　変動と固定のいいとこ取りをしたい
借り換えパターン⑩　手元に現金を残して将来の安心を手に入れたい
CHECK!　ひと目でわかる「借り換え用語」

第２章　千載一隅のチャンス!

　　　　今、借り換えるべき３つの理由

２-１　新常識①　借り換えを拒む３つの「思い込み」とは？
２-２　新常識②　借り換えをしないと家計破綻の可能性が倍増
２-３　新常識③　マイナス金利の「今」を逃すと、チャンスはもう二度と訪れない！
２-４　新常識④　変動金利の住宅ローン放置はこんなに危険！
２-５　借り替えるべき理由①　金利は底を打つも、銀行間の競争激化で低金利続行中！
２-６　借り替えるべき理由②　マイナス金利のメリットを生かす唯一の方法が借り換え
２-７　借り替えるべき理由③　借り換えによるコストダウンが家計や老後を大きく改善

第３章　借り換え貧乏を防ぐ!

　　　　絶対トクする３つのルール

３-１　借り換えの心得①　借り換えは一生に一度！ だからこそ、ベストを尽くす！！
３-２　借り換えの心得②　借り換え貧乏に陥る３つのタブーを回避する
３-３　借り換えの心得③　「条件変更」と「借り換え」どちらがトクか見極める
３-４　トクするルール①　当初金利で即決せず、時間をかけてベストな金利を探す
３-５　トクするルール②　面倒な４つの山は手順を押さえて簡単に済ます
３-６　トクするルール③　借り換え後の家計を考えておく

第４章　銀行は教えてくれない!

　　　　借り換えローンの正しい商品選び

４-１　選び方の心得①　「諸費用」「サービス」も大事だが、「金利」ファーストで考える
４-２　選び方の心得②　当初金利に惑わされず、トータルコストに目を向ける
４-３　選び方の心得③　金利４%でリスクシナリオをシミュレーションする
４-４　選び方の心得④　銀行が仕掛ける罠を回避する
４-５　ローン選びの実践①　STEP❶　自分にベストな金利タイプを選ぶ
４-６　ローン選びの実践②　STEP❷　ザイ・オンラインのランキングを活用して、商品を絞り込む
４-７　ローン選びの実践③　STEP❸　シミュレーションを行う前に借入金額・借入期間を決める
４-８　ローン選びの実践④　STEP❹　シミュレーションを行って商品を決定しよう

第５章　安心! 簡単! 時短!

　　　　面倒知らずの「申し込み手続き」成功法

５-１　申し込み準備①　借り換えローンの申し込み手続きの流れを知ろう
５-２　申し込み準備②　タイプの異なる「３つの銀行」に同時に申し込む
５-３　申し込み準備③　融資実行１カ月以内を目指すなら、「タイミング」を工夫する
５-４　申し込み準備④　銀行に行く回数を減らすなら、インターネットから申し込む
５-５　申し込み準備⑤　「必要書類」は100％、銀行のマニュアルどおりに揃える
５-６　申し込み準備⑥　「必要書類集め」では、配偶者と専門家の手を借りる
５-７　申し込み準備⑦　委任状の正しい書き方を知ろう
５-８　申し込み実践①　手続きSTEP❶　事前審査を申し込む
５-９　申し込み実践②　手続きSTEP❷　完済手続きを申し入れる
５-10　申し込み実践③　手続きSTEP❸　本審査を申し入れる
５-11　申し込み実践④　手続きSTEP❹　契約手続きを行う
５-12　申し込み実践⑤　手続きSTEP❺　司法書士との面談を行う
５-13　申し込み実践⑥　手続きSTEP❻　完済・抵当権設定を手続きする

第６章　減収でも、転職直後でも、借金・延滞があってもあきらめない！

　　　　借り換え時の審査のツボと対処法

６-１　審査への心得　ポイントを押さえて審査に万全を期す
６-２　審査対策の勘所①　大幅な減収には「収入合算」「返済期間の延長」を考える
６-３　審査対策の勘所②　転職してすぐでも借り換え可能な金融機関もある
６-４　審査対策の勘所③　個人事業主・経営者は決算書と税金に気をつける
６-５　審査対策の勘所④　無自覚な借金と借りる相手に注意する
６-６　審査対策の勘所⑤　遅延・延滞のルールを理解してできる限りの手を打つ
６-７　審査対策の勘所⑥　団信に入れない場合、生保の加入状況で道は分かれる
６-８　審査対策の勘所⑦　離婚するなら「後」より「前」の借り換えがベスト

著者

淡河範明（おごう・のりあき）
ホームローンドクター代表。日本興業銀行（現みずほ銀行）、エル・ピー・エル日本証券を経て、
住宅ローン専業コンサルティング会社であるホームローンドクターを設立。
利用者の立場にたち、住宅購入時の資金計画、住宅ローンの選び方を新しい方法で提案している。累計で６０００人超の相談実績。
ザイ・オンラインにて住宅ローンに関する記事の連載や、金融関係者や住宅業界関係者向けの住宅ローンセミナー講師としても活躍。主な著書に『住宅ローン 1000万円の節約術』（ゴマブックス）、『ウサギのローン　カメのローン』（エクスナレッジ）、『顧客がよろこぶ家づくりの資金計画提案』（日経ＢＰ社）など。
既存の常識にとらわれず、現在の経済、金融環境においてより適切な方法を考え、実践的な内容を紹介するのを旨としている。