目次

担当編集より（お金のことなんて考えたくないあなたへ）

Prologue　「最高の家計システム」をつくる

とても「慎重」なのに、ものすごく「無防備」……
日本人は「自分で選ぶ」のがとても苦手
あなたも「一家のCFO」になろう！
ロサンゼルスのFP主婦だから語れること
たった７年半で2000万円を倍増させた方法
最高の家計は「何もしない＆平均狙い」でつくる！

Chapter１　なぜ「節約だけ」ではダメなのか？

家計簿はつけなくていい！
過去のお金を凝視しても、未来のお金は見えない
「家計のバランスシート」をイメージできますか？
「別会計夫婦」の場合はどうすれば？
「ダイエット（節約）＝健康な家計」とは限らない
優秀な家計に共通する「資産形成エンジン」
「勤勉」な日本人になかなかお金が貯まらない理由
節約家ほど「ムダな出費」をしている
なぜ「月１万円の節約」が損になるのか？
ゼロ金利時代に「５％運用」はありえない？

Chapter２　「預金だけ」はもったいない！

それぞれの資産にはそれぞれの「役割」がある
生活費６カ月以上の預金は「貯めすぎ」である
預金だけで「走り切る」のはかなりシンドい……
リスクを取らなくていいのは「お金持ちだけ」
預金はこんなに「もったいない」
あなたの預金はいまも減り続けている
資産形成エンジンには「複利のパワー」が欠かせない
「資産のパワー」を決める３要素 ── 金額・利回り・時間
これ以上ない！ベストな「はじめどき」の考え方

Chapter３　「トクする保険」なんてない！

どうして「その保険」に入ろうと思ったのですか？
「お金が増やせる“おトクな”保険」ってほんとう？
掛け捨て保険は「損」なのか？
“保険大国・日本”を生んだ「返戻率」の魔力
学資保険にも「同じトリック」が隠されている
クイズ８人に聞きました！「正しい保険はどれ？」
保険でカバーすべき「万が一」とは？ ── ３つの純粋リスク
「保険のジャストサイズ」がわかるシンプルな計算式

Chapter４　「何もしない＆平均狙い」がいちばん手堅い

ふつうの家計こそ「すべての株」を買うべき
「インデックス投資信託」のわかりやすい説明
“賢明な小心者”のための「リスク低減の王道」
いちばん安全に、いちばん手堅く稼ぐには？
「がんばる」対「がんばらない」……勝敗はついた！
「攻めの運用」はとにかく高コスト……
アクティブ投信の勝利は“たまたま”である
世界一の投資家も認めた「インデックス投信」
なぜ「下落」を恐れる必要がなくなるのか
過去のマイナス局面は「すべて消去」できる
「機を見る人」こそ、損をする！
「何とかしたい気持ち」こそが最大のリスク
値段を見て買わない。タイミング分散が最強

Chapter５　さあ、最高の「家計システム」をつくろう

「すべての日本株」を買っても、まだ世界の１割以下
それでも「株のリスク」が気になる ── 債券とは？
リスクの味を「水」で薄める ── 債券インデックス投資信託
必要なのはこの６パーツ！ ── アセット・アロケーション
選ぶのが面倒な初心者は「セット買い」しよう
メンテナンスは「年１回以下」でOK！
「今後が楽しみ！」なターゲットデートファンドとは
「何もしない」派のための投資信託の探し方
せっかく増やしたから「税金」に取られたくない！
ダブル節税パワーを発揮するiDeCo
もっと貯めたいときは？ ── つみたてNISA
夫婦で使えば最強！「積立節税」の二刀流メソッド
「１枚の図」に全部をまとめてみると……
ほんとうに「4000万円」が貯まった人の話

Chapter６　まだここが気になる！最高の家計Q&A

Ｑ　投資なんて……結局、ギャンブルですよね？
Ｑ　アクティブ投資ってダメなんですね……
Ｑ　もっといい方法ってほかにないんですか？
Ｑ　現物のある不動産投資のほうが手堅い？
Ｑ　同じパッシブ投資なら「インデックスETF」は？
Ｑ　「まとまったお金」があるときはどうすれば？
Ｑ　ファンドランキングとか星の数が気になる……

Epilogue　「ほんとうに大切なもの」に投資するために ──

Appendix　「資産形成エンジン」を大改造！ ４つの家計ビフォー＆アフター

著者

岩崎淳子（いわさき・じゅんこ）
ファイナンシャル・プランナー
米国公認会計士／パーソナル・ファイナンシャル・スペシャリスト（CPA／PFS）
Smart & Responsible代表
上智大学ドイツ語学科を卒業後、NTTに入社。米パデュー大学大学院 経営科学修士。ガートナーなど外資系IT企業にて、マーケティング戦略やアナリスト業務を経験したのち、2000年、夫の転職を機に米バージニア州に移住し、２歳児の子育てと家事を担当する専業主婦へと転身。
大学で工学を教える夫が、家計に関わる余裕がなかったことから、自身の役割を「一家を支えるCFO」と再定義。仕事で培ったリサーチ・分析の能力を武器にしながら、独学でCPAとPFSの資格を取得。
2011年、自身の苦労した体験に基づき、個人向けファイナンシャル・プラニングを行う「Smart & Responsible」を立ち上げ。主婦と専門家の２つの視点から、効率的な家計システム構築のヒントをアドバイスしている。聖書をこよなく愛するクリスチャン。現在、米カリフォルニア州在住。今回が初の著書となる。