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社長!カネ回りをよくしたければ銀行の言いなりはやめなさい

交渉するだけでお金が増える銀行交渉術

  • 紙版
  • 電子版

社長!カネ回りをよくしたければ銀行の言いなりはやめなさい

交渉するだけでお金が増える銀行交渉術

書籍情報

  • 紙版
  • 電子版
  • 古山 喜章 著
  • 定価:本体1,500円+税
  • 発行年月:2019年02月
  • 判型/造本:46並製
  • 頁数:272
  • ISBN:978-4-478-10743-0

内容紹介

これから起こる地銀再編に備えて、財務改善は急務の問題。今まで見過ごしてきた銀行取引を見直すだけで、財務は劇的によくなる。余計な債務が減るだけでなくキャッシュフローも増え、自己資本が強化する。そうなれば資金繰りが楽になり、潰れにくい会社に変わる。銀行からも優遇されるようになる、よいこと尽くめの1冊だ。

目次・著者紹介詳細を見る▼

目次

まえがき

第1章 売上を追うほど、会社は壊れていく

1 売上を拡大するほど、借金が増える
2 売上を拡大するほど、収益率が悪化する
3 売上を拡大するほど、不正が発生する
4 なぜ経営者は売上を追うのか?
5 会社を強くするのは、売上や利益ではなく「キャッシュフロー」
6 赤字は悪くない!「P/L脳」から「B/S脳」に変わりなさい

第2章 銀行交渉力で「B/S」はよくなる

1 まず「貸借対照表」(B/S)の仕組みを知りなさい
2 銀行に言われるままだと、自己資本比率は縮む一方
3 経営者はなぜ銀行に頭が上がらないのか
4 銀行合併が進めば、資金調達事情は一変する!
5 1行取引では、交渉条件がよくなるはずがない!
6 実質金利はこんなに高くなっている!?

第3章 簡単にできて効果が絶大な銀行交渉術

1 借りることだけが銀行交渉ではない
2 借金経営をすすめる書籍に騙されるな!
3 金利はTIBOR+スプレッドで交渉しなさい!
4 担保・個人保証なしで借りなさい!
5 あらゆる手数料を交渉しなさい!
6 つきあいの長い銀行ほど悪条件だと心得よ!
7 短期借入金に頼る資金繰りから脱出せよ!

第4章 格付け(スコアリング)の仕組みを知りなさい!

1 銀行は会社を格付けしている
2 格付けの肝は返済能力にあり!
3 営業利益を大きく見せる工夫が大事
4 自己資本比率を大きく見せる工夫をしなさい!
5 決算書以外の評価は気にしなくていい
6 過去の融資判断は決算書などどうでもよかった
7 銀行に見せるのは損益計算書と貸借対照表だけでいい

第5章 銀行員の思考回路がわかれば、駆け引きのウラが読める

1 不正融資に共通するのは過剰ノルマだった
2 銀行員はみんな「抵当権」より「根抵当権」を設定したい
3 財務に弱い経理担当者を、銀行員は平気で騙す
4 銀行員の最大の屈辱は融資シェアを他行に奪われること
5 格付けが悪くても平気で貸し出すのにはワケがある
6 多くの社長を泣かせた「銀行の平成30年史」

第6章 実例! 銀行交渉で財務を鍛える

1 自分の会社の格付けを聞いてみよう
2 個人保証・担保の攻防戦!
3 「違約金」という言葉にひるむことはない!
4 「銀行引受社債」ほど、手数料がおいしい商売はない
5 当座貸越契約を獲得したら余分な借入金が減った!
6 銀行が提案する事業承継スキームには気をつけろ!

第7章 メイン銀行を変えただけで会社が強くなる

1 地域で一番の地方銀行ほどタチが悪い!
2 古参経理社員の反対をどう抑えるか
3 メイン銀行の変更は大変ではない
4 メイン銀行を変えてもなんの不都合もない
5 メイン銀行を変えたら、自己資本がどんどん強くなった

第8章 銀行交渉に強くなれば、使えるお金がどんどん増える

1 銀行交渉に強い会社の決算書はどんどん美しくなる
2 減価償却と除却損で借入金を減らしなさい
3 無借金になるほど、銀行が挨拶にやってくる
4 銀行のことがわかるほど、交渉は有利になる

あとがき





著者

古山喜章(ふるやま・よしあき)
アイ・シー・オーコンサルティング代表取締役社長。
1965年、大阪市生まれ。1989年、関西大学卒業後、中堅菓子製造販売会社に就職。急成長するなかで、経理、総務、人事、購買、システム、生産現場改善など、あらゆる管理部門業務の転換に着手する。2006年、アイ・シー・オーコンサルティングに参加。クライアントの財務改善、人材開発、システム改善などに注力する傍ら、資金繰りの要となる銀行交渉の実態を深耕し、指導を重ねる。2011年より「後継社長塾」(日本経営合理化協会)の副塾長を務める。中小企業の後継者育成とともに、事業承継の問題解決に数多く携わる。2014年、同社の代表取締役就任。
著書に『経営者の財務力を一気にアップさせる本』(東峰書房)、『社長の決算書の見方・読み方・磨き方』(日本経営合理化協会出版局)がある。

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